第四套人民幣暴跌的背后

第四套人民幣在國慶節(jié)后暴跌，僅僅是因?yàn)闇刂萆倘撕唵蔚某醋鞫傻膯?？這與民間借貸公司的利率走高會一點(diǎn)關(guān)系也沒有嗎？

在溫州和鄂爾多斯民間借貸市場紛紛爆出資金鏈斷裂的危機(jī)后，廣東的民間借貸市場一直保持穩(wěn)定，不過最近的跡象表明，廣東民間借貸市場逾期未還款的情況有所增多。業(yè)內(nèi)專家表示，年終將近，市場資金緊張，要提防廣東民間借貸市場受傳染出現(xiàn)類似的風(fēng)險(xiǎn)。

市場情況

逾期還款增加 放款條件變嚴(yán)

一按揭公司老總私下向本報(bào)記者透露，最近出現(xiàn)一些做民間借貸業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司和擔(dān)保公司，由于客戶還不上錢，將客戶的房子拿來按揭公司處理，要求向銀行辦理純抵押貸款的情況，以往這種情況很少出現(xiàn)。不過，其表示，即使有房子做抵押，向銀行申請貸款也很難。

根據(jù)本報(bào)記者的調(diào)查，近期廣州民間借貸市場放款人態(tài)度變得十分謹(jǐn)慎，出現(xiàn)貸款條件變嚴(yán)、利率走高的趨勢。

幾個月前，記者調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，在廣州市場上，還有大量貸款公司表示，如果是廣州市戶口，單憑身份證就可以申請5萬～10萬元的小額貸款，無需抵押和擔(dān)保，貸款申請當(dāng)日立即發(fā)放，月息在10%～15%。

最近幾日，記者咨詢了多家辦理民間借貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司和財(cái)務(wù)公司，大多數(shù)公司表示有足額抵押物才放款。對于有房產(chǎn)等做抵押物的貸款，利率低的月息為2.5%，高的則達(dá)8%，大部分在6%左右。

只有個別擔(dān)保公司表示，如果沒有抵押物也可以放小額的貸款，但是月息高達(dá)18%，而且業(yè)務(wù)員會一再詢問貸款用來干嗎，這么高的利息你如何承擔(dān)得起，建議最好不要辦理。

一財(cái)務(wù)公司則表示，對于在銀行有按揭的房子，必須先辦理墊資贖契，重新押給他們，才給放款，因?yàn)榉孔拥盅航o了銀行后，一旦出現(xiàn)問題，財(cái)務(wù)公司控制不了，因此他們不會辦理。

一家招募投資者和加盟者的非融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員在接受記者咨詢時一再提醒，如果加盟開店做民間借貸，在放款或者提供擔(dān)保時要特別謹(jǐn)慎，沒有抵押的業(yè)務(wù)不能做，而且，盡量少做用住房抵押的，因?yàn)榉績r在下降，風(fēng)險(xiǎn)很大。

佛山一擔(dān)保公司員工表示，目前佛山實(shí)體經(jīng)濟(jì)受影響非常明顯，企業(yè)停工、減產(chǎn)更是普遍現(xiàn)象，與房地產(chǎn)相關(guān)的企業(yè)減產(chǎn)、停產(chǎn)情況最為嚴(yán)重。因此現(xiàn)在 擔(dān)保公司對顧客的選擇非常謹(jǐn)慎，有時候銀行會帶著擔(dān)保公司的員工到企業(yè)去實(shí)地考察，一般來說減產(chǎn)三分之一還算正常，如果減產(chǎn)超過一半的話肯定不會提供擔(dān)保。

專家調(diào)研 年關(guān)將近警惕資金斷裂風(fēng)險(xiǎn)

令人擔(dān)憂的是，最近，溫州和鄂爾多斯(15.05,-0.37,-2.40%)的老板跑路現(xiàn)象已在珠三角出現(xiàn)，大多跟民間高利貸有關(guān)系。

廣東省社會科學(xué)綜合開發(fā)研究中心主任黎友煥（微博）表示，由于民間信貸資金來源、投向不一樣，此前一直認(rèn)為廣東的民間信貸不會出現(xiàn)像溫州那樣資金鏈斷裂的情況，但“前期在溫州和鄂爾多斯出現(xiàn)問題的民間信貸公司已經(jīng)穿插到廣東來了，可能傳染到廣東這邊。”

值得特別關(guān)注的是，廣東民間信貸除了投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)之外，也大量投向三、四線城市房地產(chǎn)。目前三、四線房地產(chǎn)價格正在下跌，黎友煥表示，如果廣東出現(xiàn)民間信貸資金鏈斷裂，很可能就從這里開始。

黎友煥進(jìn)一步表示，年終是一個會計(jì)年度的結(jié)算時候，資金鏈?zhǔn)窍喈?dāng)緊張的。而民間信貸的特征就是環(huán)環(huán)相扣，相互抵押，一個企業(yè)出問題等于一條鏈條全部出問題。

不過，黎友煥也表示，溫州的民間信貸資金來源大部分都是當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)老板剩余資金，而廣東民間信貸的資金來源卻存在多個渠道，境外資金、熱錢都 有，廣東的民間信貸資金充裕程度相當(dāng)高，暫時不會斷裂。第二，溫州民間信貸資金主要流入炒作市場，而廣東民間信貸資金主要還是進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這種差別使 得廣東的民間借貸市場比較穩(wěn)健。

但黎友煥指出，今年第二季度開始，地下錢莊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示出去的資金比進(jìn)來的資金還要多，這是一個不利的苗頭。

黎友煥強(qiáng)調(diào)，廣東的民間信貸總量比溫州大多了，如果廣東民間借貸市場出現(xiàn)資金斷裂的問題，其影響將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過溫州。

資金亂象 擔(dān)保公司違規(guī)收取保證金

根據(jù)記者的調(diào)查，目前廣東的民間借貸資金，既有自有資金，也有不少來自銀行。

一家民間借貸公司員工表示，目前許多擔(dān)保公司里都會有銀行高層入股或者擔(dān)任重要職位，幫助介紹貸款人到擔(dān)保公司這邊來，他們可以在中間拿一部分錢。

據(jù)一家擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員透露，擔(dān)保公司用于放貸的資金，除了自有資金外，還有部分資金來自銀行，根據(jù)規(guī)定，這些擔(dān)保公司還能從銀行貸到自有資金50%的資金來放貸，目前擔(dān)保公司注冊資金最高為1.5億元，加上50%的銀行貸款，每個公司的放貸總額只有2億出頭。

在操作上，目前擔(dān)保公司還有違規(guī)的情況，主要是向貸款企業(yè)收取保證金。如為企業(yè)擔(dān)保向銀行借款300萬元，一些擔(dān)保公司會要求100萬~150 萬元的保證金。雖然企業(yè)只需要負(fù)擔(dān)150萬~200萬元貸款的利息，但是在銀行記錄的是300萬元的貸款。擔(dān)保公司拿著這100萬~150萬元的保證金可 能會投向房地產(chǎn)領(lǐng)域或者加價放貸，賺取差價。

目前擔(dān)保公司收取的保證金從30%~50%不等，如果房地產(chǎn)市場大幅波動，這部分資金可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

而昨日記者咨詢了廣州一家擔(dān)保公司，其表示，如果通過擔(dān)保向銀行申請貸款，要收15%～20%的保證金，保證金會在放款時扣除，例如，100萬元的貸款，實(shí)際放款只有80萬～85萬元，但是，客戶所交的利息仍然要按照100萬元來交。

從以上新聞報(bào)道中，你是否已經(jīng)有一個全新的看法去認(rèn)識溫州高利貸風(fēng)波所引發(fā)的第四套人民幣暴跌事件呢？